Como Calcular Rendimento CDB: Saiba Quanto Rende

Educação Financeira Marcelo Menezes 18/02/2026 0 Comentários

Como Calcular Rendimento CDB: Entenda Quanto Seu Dinheiro Rende na Prática

Sabe aquela sensação de colocar dinheiro numa aplicação e não saber direito o que vai voltar pra você lá na frente? É frustrante, né? A maioria das pessoas passa por isso. Investe num CDB, recebe um número cheio de porcentagem, e fica torcendo pra dar certo. Mas não precisa ser assim. Entender como calcular rendimento CDB é mais simples do que parece, e esse texto vai te mostrar isso de um jeito que qualquer pessoa consegue acompanhar.

Índice

O Que É um CDB e Por Que Isso Importa

Antes de partir pro cálculo, vale a pena ter clareza sobre o que é esse produto. CDB significa Certificado de Depósito Bancário. Em outras palavras, você empresta dinheiro para o banco, e ele te devolve com juros depois de um tempo combinado.

Parece simples porque é mesmo. O banco usa esse dinheiro pra emprestar pra outras pessoas, e em troca te paga uma taxa. Essa taxa pode ser prefixada, que é quando você já sabe exatamente quanto vai receber, ou pós-fixada, que é quando o rendimento acompanha algum índice do mercado, normalmente o CDI.

Se você quiser entender melhor o funcionamento completo desse investimento, vale muito a pena ler sobre como funciona o CDB do início ao fim, porque ajuda a enxergar o caminho completo do seu dinheiro.

Como Calcular Rendimento CDB: O Método Mais Direto

Aqui vem a parte prática. Vamos usar um exemplo real pra facilitar.

Imagine que você vai investir R$ 5.000,00 num CDB que rende 100% do CDI por 12 meses. O CDI hoje está em torno de 10,65% ao ano (esse número muda, mas usamos ele como base aqui).

Passo 1: Calcule o rendimento bruto

Rendimento bruto = Capital investido × taxa do CDI ao ano

R$ 5.000 × 10,65% = R$ 532,50

Então, ao final de 12 meses, seu saldo bruto seria de R$ 5.532,50.

Passo 2: Desconte o Imposto de Renda

Aqui tem um detalhe que muita gente esquece. O CDB tem cobrança de Imposto de Renda sobre o lucro, e a alíquota depende do tempo que o dinheiro ficou aplicado:

Até 180 dias: 22,5%
De 181 a 360 dias: 20%
De 361 a 720 dias: 17,5%
Acima de 720 dias: 15%

Como no nosso exemplo o dinheiro ficou 12 meses (365 dias), a alíquota é de 17,5%.

IR = R$ 532,50 × 17,5% = R$ 93,19

Passo 3: Calcule o Rendimento Líquido

Rendimento líquido = Rendimento bruto − IR

R$ 532,50 − R$ 93,19 = R$ 439,31

Então, ao final de um ano, você teria de volta R$ 5.439,31 na sua conta. Não é mau, hein?

Como Calcular Rendimento CDB Pós-Fixado no Dia a Dia

Muita gente tem dúvida sobre os CDBs que pagam, por exemplo, 110% do CDI. Como funciona isso?

Basta multiplicar a taxa do CDI pelo percentual oferecido pelo banco.

Se o CDI está em 10,65% ao ano e o banco oferece 110% do CDI:

10,65% × 1,10 = 11,715% ao ano

Aí você repete o mesmo processo do exemplo anterior com essa nova taxa. Simples assim.

E Se o CDB For Prefixado?

Nesse caso, é ainda mais direto. O banco te diz: “esse CDB paga 12% ao ano”. Pronto. Você já sabe o que vai receber, independente do que aconteça com os juros lá fora.

Pegando o mesmo exemplo de R$ 5.000 com taxa prefixada de 12% ao ano por 12 meses:

Rendimento bruto: R$ 5.000 × 12% = R$ 600,00
IR de 17,5%: R$ 600 × 17,5% = R$ 105,00
Rendimento líquido: R$ 600 − R$ 105 = R$ 495,00
Saldo final: R$ 5.495,00

Bastante direto ao ponto, né?

O Que Fazer Com Esse Cálculo na Prática

Agora que você sabe fazer a conta, o próximo passo é usar isso pra comparar investimentos. Antes de fechar qualquer CDB, pergunte ao banco (ou à plataforma) qual é a taxa líquida que ele oferece. Isso te dá uma comparação justa com outros produtos, como Tesouro Direto, LCI ou LCA.

Falando nisso, um cuidado importante: LCI e LCA são isentos de IR. Então, mesmo que o CDB ofereça uma taxa bruta maior, o retorno líquido pode ser menor. Fazer essa conta antes de investir faz toda a diferença.

Uma dica de quem já cometeu o erro de não calcular antes: nunca olhe só para o número da taxa. Olhe para o que vai chegar na sua conta de fato.

Ferramentas Que Podem Ajudar

Hoje em dia existem calculadoras online que fazem esse trabalho por você. Basta inserir o valor, o prazo e a taxa, e elas retornam o rendimento líquido. Algumas corretoras também mostram essas projeções direto no aplicativo.

Mas saber fazer o cálculo manual te dá independência. Você não precisa confiar cegamente no que aparece na tela. E isso, no mundo dos investimentos, vale muito.

Principais Pontos do Artigo

O CDB rende juros sobre o valor investido, podendo ser prefixado (taxa fixa) ou pós-fixado (atrelado ao CDI)
Para calcular o rendimento bruto, multiplique o capital pela taxa anual
O Imposto de Renda incide sobre o lucro com alíquotas que variam de 15% a 22,5% conforme o prazo
Quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor a alíquota de IR
CDBs que pagam acima de 100% do CDI têm rendimento maior; basta multiplicar o CDI pelo percentual oferecido
Comparar a taxa líquida (depois do IR) é o jeito certo de avaliar um investimento

Como Calcular Rendimento CDB: Vale a Pena Investir?

Com tudo isso em mente, fica claro que o CDB é um investimento acessível e que pode render bem dependendo das condições. O segredo está em comparar as taxas, considerar o prazo e sempre olhar para o rendimento líquido, não o bruto.

E o mais importante: agora você tem o conhecimento pra fazer isso por conta própria. Não precisa depender de ninguém pra te dizer se um CDB é bom ou não. Você mesmo consegue calcular, comparar e decidir com mais segurança.