Poupança vs Tesouro Selic: Qual vale mais a pena?

O Dilema do Seu Dinheiro

Você já parou para pensar onde guardar seu dinheiro com segurança e ainda fazer ele render? A poupança sempre foi a queridinha dos brasileiros, mas será que ela ainda é a melhor opção? Nesse artigo você vai entender: Poupança vs Tesouro Selic: Qual vale mais a pena?

E o Tesouro Selic? Você já ouviu falar, mas acha complicado? Fique tranquilo! Vou te explicar de um jeito super fácil, como se estivéssemos batendo um papo no escritório na hora do café. No final, você vai saber exatamente qual vale mais a pena para o seu bolso.

Poupança vs Tesouro Selic: Como Cada Uma Funciona?

1. A Poupança: O Cantinho Seguro (Mas Será?)

Todo mundo conhece a poupança. É aquele lugar onde provavelmente seus avós e seus pais guardam o dinheiro, e muita gente ainda faz isso. Funciona assim:

• Você deposita seu dinheiro na caderneta.
• Todo mês, ele rende um pouquinho.
• Parece seguro, mas o rendimento nem sempre é bom.

Quanto rende?
Hoje, a poupança paga 70% da Selic + TR (uma taxa baixinha). Se a Selic está em 15% ao ano (até a data de hoje 07/04/2025), a poupança rende cerca de 5,2% ao ano.

Vantagens:
✅ Fácil de abrir (basta ter uma conta no banco).
✅ Dinheiro disponível quando quiser.

Desvantagens:
❌ Rendimento baixo, sempre menor que a inflação.
❌ Se a Selic cair muito, o rendimento cai também.
❌ Precisa deixar o dinheiro por 30 dias rendendo, ou seja, se tirar no 29º dia perde 100% do rendimento daquele valor investido.

2. Tesouro Selic: O “Irmão Mais Esperto” da Poupança

O Tesouro Selic é um investimento do governo, tão seguro quanto a poupança, mas com um rendimento melhor. Funciona assim:

• Você “empresta” dinheiro para o governo.
• Ele te paga de volta com juros (baseados na Selic).
• Quanto maior a Selic, mais ele rende.

Quanto rende?
Atualmente, o Tesouro Selic rende próximo a 100% da Selic (em torno de 15% ao ano). Ou seja, quase o dobro da poupança!

Vantagens:
✅ Rendimento maior que a poupança.
✅ Tão seguro quanto (é do governo!).
✅ Pode resgatar em alguns dias (não é tão travado).

Desvantagens:
❌ Tem que abrir conta em uma corretora (mas é fácil!).
❌ Se resgatar antes de 30 dias, paga IOF (imposto).

Qual Vale Mais a Pena? Comparação Direta

Para quem é a poupança?

• Quem quer facilidade e não liga para rendimento baixo.
• Quem precisa do dinheiro a qualquer momento.
• Para quem quer continuar pobre

Para quem é o Tesouro Selic?

• Quer um rendimento melhor com a mesma segurança.
• Não se importa em esperar alguns dias para resgatar.
• Não quer perder para inflação mas fica no 0 x 0.

Conclusão: Onde Devo Colocar Meu Dinheiro?

Se você quer facilidade e saques imediatos, a poupança ainda pode ser uma opção. Mas se quer rentabilidade melhor e pode esperar alguns dias para resgatar, o Tesouro Selic é a escolha certa.

Pense assim: se você tem R$ 1.000 guardados:

• Na poupança, em 1 ano vira R$ 1.105,00.
• No Tesouro Selic, vira R$ 1,150,00 (antes do IR).

A diferença pode parecer pequena, mas, com o tempo, faz uma baita diferença!

Você tem R$ 100,00 sobrando (deveria). Leia aqui esse post onde pode investir a partir de R$ 100,00.

Resumo Rápido: Principais Pontos

✔ Poupança é fácil, mas rende pouco.
✔ Tesouro Selic rende mais, com a mesma segurança.
✔ Se não for usar o dinheiro logo, o Tesouro Selic compensa.
✔ Para emergências, a poupança ainda é útil.

E aí, qual você vai escolher? Se ainda tiver dúvidas, me conta nos comentários!

FAQ: Poupança vs Tesouro Selic

1. Qual é mais seguro: Poupança ou Tesouro Selic?

Ambos são seguros, pois a poupança tem garantia do FGC (até R$ 250 mil por CPF) e o Tesouro Selic é um título do governo federal. A diferença está no rendimento, não no risco. Com certeza o Tesouro Selic rende muito mais.

2. Posso perder dinheiro no Tesouro Selic?

Só se resgatar antes de 30 dias (paga IOF) ou se a taxa Selic cair muito. Mas, no longo prazo, ele ainda rende mais que a poupança. Tanto que é muito comum ver no 1º mês de investimento, ver o rendimento negativo. Isso porque está sendo considerado o IOF e o desconto de 22,5% do IR

3. Quanto tempo preciso deixar o dinheiro no Tesouro Selic?

O ideal é pelo menos 6 meses para valer a pena. Se precisar antes, a poupança pode ser melhor, já que não tem cobrança de impostos em resgates rápidos.

4. O Tesouro Selic tem taxas ou custos escondidos?

Não. Existe a taxa que é o IR (que diminui com o tempo), e corretoras sérias não cobram para aplicar.

Além do IR, há o “come-cotas”: semestralmente, o governo antecipa (ROUBA) de 22% até 15% do imposto devido. Você precisa ter esse valor disponível na corretora para pagamento. Corretoras sérias não cobram taxas, mas fique atento a bancos que podem incluir custos extras na operação.

5. Vale a pena ter os dois (Poupança e Tesouro Selic)?

Não necessariamente. Em vez da poupança, considere a Caixinha do Nubank ou o Reserva de Emergência do PicPay, que rendem mais com a mesma liquidez. Já o Tesouro Selic é ideal para reservas maiores que podem ficar investidas por mais tempo. Dessa forma, você otimiza seus rendimentos sem perder acesso rápido ao dinheiro quando precisar.

6. A poupança rende mesmo se eu sacar antes de 30 dias?

Não. A poupança só rende no aniversário mensal (data do depósito). Se resgatar antes, perde todo o rendimento do período. Por exemplo: se depositar dia 10 e sacar no dia 25, não ganha nada. Espere completar 30 dias para ter direito aos rendimentos.

7. Posso investir no Tesouro Selic com pouco dinheiro?

Atualmente, o investimento mínimo no Tesouro Selic é de aproximadamente R$100 – valor que pode variar levemente conforme as condições do mercado. Essa acessibilidade permite que até pequenos investidores comecem a proteger e multiplicar seu dinheiro com segurança.

8. Qual a diferença entre Tesouro Selic e CDB?

Ambos são seguros, mas o Tesouro Selic tem garantia do governo, enquanto o CDB depende do banco (com proteção do FGC). O CDB pode ter prazos fixos, enquanto o Tesouro Selic é mais flexível para resgates.

9. Como faço para resgatar o dinheiro do Tesouro Selic?

É simples: basta acessar sua corretora, selecionar o título e solicitar o resgate. O dinheiro cai na conta em até 1 dia útil (D+1). Só lembre que resgates antes de 30 dias pagam IOF.

10. O rendimento do Tesouro Selic é fixo ou pode mudar?

Ele acompanha a taxa Selic, então varia conforme as decisões do BC. Se a Selic subir, seu rendimento aumenta; se cair, diminui. Por isso, é importante acompanhar as mudanças econômicas.