Como investir no Tesouro IPCA+ passo a passo para iniciantes

Olha só, outro dia tava lá eu guardando uns trocados no fim do mês e pensei: “poxa, esse dinheiro só parado na conta não vai me levar a lugar nenhum”. Você também já se pegou nessa situação? É verdade, a gente se dedica tanto no trabalho que não faz sentido deixar o dinheiro suado perdendo valor por aí.

Dando os primeiros passos na proteção do seu dinheiro

Como investir no Tesouro IPCA é um negócio que no começo assusta um pouco, não vou mentir. Mas é tipo andar de bicicleta – parece um bicho-papão antes de aprender, e depois vira fichinha! E olha que eu sou daqueles que demorou pra tirar as rodinhas da bike, viu?

Antes de entrar nos detalhes, deixa eu te falar: se eu, consegui pegar o jeito, você também consegue. Sem chance de ser diferente. Não entendo muito de matemática e já caí muitas vezes antes de finalmente entender. Mas hoje quero te mostrar o caminho mais curto, sem enrolação.

O que é o Tesouro IPCA e por que ele é seu amigo

Peraí, antes da gente falar sobre como investir no Tesouro IPCA, vamos entender o que é esse troço. Sem complicação: você empresta uma grana pro governo e ele te devolvesse depois com uma correção pela inflação mais um juros extra. Coisa boa, né?

Saca quando você vai no mercado e vê que o preço do pacote de café subiu de novo? Ou quando enche o tanque do carro e quase cai pra trás com o valor? Pois é, essa é a tal da inflação comendo seu dinheiro. O Tesouro IPCA ajuda a dar um chega pra lá nesse problema.

Sabe como é? É o seguinte: o seu dinheiro vai render de acordo com a inflação — aquela que todo mundo conhece como IPCA — e ainda ganha um extra, uma taxa fixa em cima disso.

É tipo uma proteção dupla! Se você quer conhecer outras formas de investir pelo governo, dá uma olhada nesse artigo sobre os tipos de Tesouro Direto. Vale a pena!

Preparando o terreno para investir

Antes de sair por aí investindo, tem que se organizar. É feito quando a gente vai fazer uma viagem: não dá pra simplesmente pegar a estrada sem gasolina e sem saber pra onde vai, né não?

Organize suas finanças primeiro

Vou mandar a real: um monte de gente pula essa parte e depois se complica. Não adianta colocar dinheiro no Tesouro IPCA se você tá devendo no cartão de crédito ou pagando aquele cheque especial caríssimo.

Pega um caderninho (ou faz uma planilha, se você for dos modernos) e anota quanto entra e quanto sai todo mês. Separa um dinheirinho pra emergências – sabe como é, a vida tem cada surpresa que não tá no gibi! Só depois disso vale a pena considerar investir.

E não esquenta se for pouco dinheiro. Com menos da metade de um tanque de gasolina – uns 35 reais – você já entra no jogo. O negócio é começar, nem que seja devagarzinho.

Abra uma conta em uma corretora

Pra investir no Tesouro IPCA, você vai precisar de uma conta numa corretora. É por ela que você vai comprar seus investimentos.

“Ah, mas corretora não é coisa de rico, de gente que mexe com milhões?” Que nada! Hoje em dia tem corretora pra todo gosto – e várias nem cobram nada pra abrir conta. É mais fácil que abrir conta em banco, acredita?

O esquema é assim:

• Escolhe uma corretora (tem várias boas por aí)
• Preenche o cadastro online (leva uns 15 minutinhos)
• Envie seus documentos (RG, CPF, comprovante de residência)
• Espera aprovar (geralmente é rapidinho)

E tcharam! Agora você tá quase pronto pra virar um pequeno investidor.

Não sabe em qual corretora abrir uma conta? Deixe nos comentários que deseja saber como escolher uma corretora de valores e o porque!

Passo a passo para investir no Tesouro IPCA

Bora pôr a mão na massa! Vou te mostrar o caminho das pedras, como se a gente tivesse tomando um café juntos.

1. Acesse o site ou app da sua corretora

Entra lá no site ou aplicativo da corretora que você escolheu. Faz o login com seu usuário e senha. Normalmente, tem uma opção tipo “Tesouro Direto” ou “Renda Fixa” bem na cara do gol, no menu principal.

Se você já tá ligado no Tesouro Selic e quer conhecer outras opções, o jeito de comprar é quase igual, muda pouca coisa.

2. Escolha o Tesouro IPCA que mais combina com você

Agora vem o pulo do gato: tem vários tipos de Tesouro IPCA, com datas diferentes de vencimento. É como decidir quando você quer receber seu dinheiro de volta.

Por exemplo:

• Tesouro IPCA+ 2029 (pra quem quer o dinheiro daqui a pouco)
• Tesouro IPCA+ 2040 (médio prazo)
• Tesouro IPCA+ 2050 (longo prazo, pra quem pensa no futuro)
• Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (esse pinga uma grana na sua conta a cada seis meses)

Aquele número depois do nome (2029, 2040…) é o ano que o título vence. E o “com Juros Semestrais” é um título que, além do valor final, te dá uma graninha extra duas vezes por ano.

3. Defina o valor do investimento

Decide quanto você quer investir. Como falei antes, dá pra começar com mixaria mesmo, uns 35 reais. É menos que uma pizza! Se puder acrescentar mais, vai ser ainda melhor.

Só não esquece: esse dinheiro é bom deixar lá quietinho por um tempo. Se for uma grana que você vai precisar mês que vem pra pagar conta, melhor nem mexer. O segredo é investir o que sobra, não o que falta.

4. Confirme a compra

Depois de escolher o título e decidir quanto vai investir, é só clicar em “Comprar” ou “Investir”. Confirma os dados, checa se tá tudo certinho.

Algumas corretoras pedem uma senha extra na hora de confirmar. Não esquenta, é só pra garantir que é você mesmo quem tá mexendo com seu dinheiro.

E pronto! Acabou de fazer seu primeiro investimento no Tesouro IPCA.

Acompanhando e resgatando seu investimento

Depois que você investiu, dá pra acompanhar como tá rendendo pelo site ou app da corretora. De vez em quando, é bom dar uma conferida, sabe? Ver aquele dinheirinho crescendo, mesmo que devagarinho, é uma satisfação danada!

Se precisar do dinheiro antes da hora, pode resgatar. Mas fica ligado(a) nisso:

1. O resgate é feito pelo preço daquele dia – às vezes pode ser mais, às vezes menos do que você investiu.
2. Você vai precisar pagar Imposto de Renda sobre os rendimentos que obteve. Quanto mais tempo deixar lá, menor o imposto – é o jeito do governo te incentivar a deixar a grana investida.
3. Tem uma taxinha pequena da B3 (0,25% ao ano). É pouquinho, mas existe.

Veja só, se você está pensando em diversificar seus investimentos, olha isso é uma ótima ideia. O Tesouro Prefixado pode ser uma ótima escolha. Isso vale especialmente se você acredita que as taxas de juros vão diminuir no futuro.

Vantagens do Tesouro IPCA para quem está começando

O Tesouro IPCA tem umas vantagens que são a cereja do bolo pra quem tá dando os primeiros passos:

• Proteção contra a inflação: Seu dinheiro não fica perdendo valor enquanto tá guardado – sabe quando a gente fala “esse dinheiro não tá valendo nada”? Pois é, aqui isso não acontece.
• Segurança: É garantido pelo Tesouro Nacional. Em bom português: o governo federal tá garantindo seu dinheiro.
• Previsibilidade: Você já sabe quanto vai receber lá na frente. Sem surpresas.
• Acessibilidade: Dá pra começar com pouca grana mesmo.
• Liquidez: Nome chique pra dizer que se você precisar da grana, pode tirar antes do vencimento. Porém nesse tipo de investimento não é aconselhável.

Ah, e se você tá pensando no longo prazo, tipo aposentadoria ou juntar grana pros estudos dos filhos, vale a pena dar uma olhada no Tesouro Renda+ e no Tesouro Educa+, são alternativas mais recentes, criadas especialmente para esses momentos.

Transformando seus planos em realidade com o Tesouro IPCA

Investir no Tesouro IPCA não é só um jeito de proteger seu dinheiro, não. É um passo pra realizar aqueles sonhos que você tem guardado. Pode ser uma viagem bacana, a entrada do seu cantinho próprio ou aquela reserva pra não se apertar quando o carro quebrar. Cada centavo investido te deixa mais pertinho do que você quer.

E sabe o que é o mais bacana? Você não precisa ser expert nem ter uma bolada pra começar. O essencial é começar e, aos poucos, ir aprendendo durante a jornada. No começo eu também não manjava nada disso, hoje consigo até ensinar para meus mentorados!

Como investir no Tesouro IPCA parece um bicho de sete cabeças no começo, mas te garanto que depois que você fizer a primeira vez, vai se perguntar: “Ué, era só isso? Por que não comecei antes?” É tipo fazer miojo – parece difícil até você fazer o primeiro!

Então, meu querido, minha querida, que tal começar hoje mesmo? Você vai ser muito grato no futuro por isso.

FAQ: Principais dúvidas sobre o Tesouro IPCA

1. Qual o valor mínimo para investir no Tesouro IPCA?

Você pode começar com apenas R$ 35, menos que um rango no shopping.

2. É seguro investir no Tesouro IPCA?

É uma das opções de investimento mais seguras do país, com garantia do governo federal.

3. Posso perder dinheiro investindo no Tesouro IPCA?

Se tirar antes do vencimento, pode variar. Mas esperando até o fim, recebe o combinado.

4. Quanto tempo devo deixar o dinheiro investido?

O ideal é até vencer, mas pode tirar antes se o bicho pegar.

5. Quais impostos incidem sobre o Tesouro IPCA?

A alíquota do Imposto de Renda varia conforme o tempo de aplicação: vai de 22,5% para investimentos com até 180 dias, caindo para 15% quando o prazo supera 720 dias.

Pontos principais para lembrar:

• O Tesouro IPCA ajuda a proteger seu dinheiro contra a inflação e ainda rende um pouco mais, com um adicional de juros.
• Dá pra começar com 35 reais, menos que uma camisa básica
• Precisa ter conta em corretora, mas é facinho abrir uma
• Tem vários títulos com datas diferentes de vencimento
• É mais seguro deixar o dinheiro aplicado até a data de vencimento.
• Seu dinheiro tá seguro, garantido pelo governo
• Pode tirar antes se precisar, mas pode ter variação no valor