O que é Tesouro Direto: Entenda os Tipos de Investimentos

Você já parou para pensar como poderia fazer seu dinheiro render mais do que na poupança? Eu também já fiquei nessa dúvida por muito tempo. Até que um amigo me falou sobre o Tesouro Direto e, nossa, como mudou minha visão sobre investimentos! É como descobrir que existe um caminho mais curto para o trabalho depois de anos fazendo a volta maior.

O que é Tesouro Direto? Basicamente emprestar dinheiro para o governo e, em troca, receber juros como recompensa. Parece estranho à primeira vista, né? Fica bem fácil quando a gente compreende o funcionamento. É como quando você empresta dinheiro para um amigo e ele devolve com um agradecimento extra. Só que nesse caso, o amigo é o governo brasileiro, e o agradecimento vem em forma de juros.

Antes de mergulharmos nos tipos de Tesouro Direto, vamos entender uma coisa: esse investimento é considerado um dos mais seguros do Brasil. É tipo aquele amigo que nunca deixa na mão. E o melhor é que você pode começar com valores bem baixos, até mesmo com R$30! Isso mesmo, com o dinheiro que você gastaria num delivery de pizza.

O que é Tesouro Direto e como funciona?

Quando falamos de investir dinheiro, muita gente logo pensa que precisa de muito conhecimento ou de um montão de dinheiro guardado. Mas não é bem assim. Olha, no fundo, o Tesouro Direto surgiu pra gente comum como a gente poder colocar um dinheirinho nesses títulos públicos. Você já ouviu alguém falar que isso é coisa de quem tem dinheiro? Pois é, não é mais.

Vamos combinar, né? Não tem nada de outro mundo nisso. É tipo quando você tá sem grana pro aluguel e pede emprestado pro seu tio. O governo também fica sem grana às vezes! E aí, como é que ele faz? Precisa construir ponte, precisa botar remédio no posto, pagar o pessoal que trabalha lá. Daí ele vem e diz: “Me empresta uma grana que te devolvo com juros depois, fechado?”

E sabe o que a gente faz? A gente empresta! Eu comecei sozinho, com uma quantia pequena que tinha guardado. Esse dinheiro estava na poupança se desvalorizando.

Mas como é que organizam isso tudo? É por meio desses “títulos” – que são basicamente uns papéis (hoje em dia tudo digital, né) dizendo que o governo te deve uma grana. É tipo um recibo de “peguei emprestado”. Nada de bicho de sete cabeças, viu?

Antes, só bancos e empresas grandes podiam comprar esses títulos. Mas desde 2002, quando o Tesouro Direto foi criado, qualquer pessoa pode comprar. É tipo quando abriram aquela loja cara do shopping no centro da cidade – agora todo mundo pode ir lá dar uma olhadinha e comprar, se quiser.

Tipos de Tesouro Direto

Agora vem a parte que muita gente se confunde: os tipos de Tesouro Direto. Vou explicar cada um deles de um jeito bem fácil de entender:

1. Tesouro Selic

Esse é o mais famoso e considerado um dos mais seguros. Ele segue a taxa Selic, que é o principal índice de juros da economia. Quando o jornal diz que “o Banco Central subiu a taxa Selic” (como aconteceu recentemente), isso impacta diretamente esse tipo de investimento.

É como um copo d’água que vai enchendo conforme chove – quanto mais a Selic sobe, mais seu dinheiro rende. É perfeito para quem não quer correr riscos e ainda quer um rendimento melhor que a poupança.

Se você está curioso para aprender mais sobre ele, vale a pena dar uma olhada em Como investir no Tesouro Selic passo a passo para iniciantes, onde explico com mais detalhes.

2. Tesouro IPCA+

Esse título é interessante porque protege seu dinheiro da inflação. Ele paga o IPCA (que é o índice oficial de inflação) mais uma taxa de juros fixa.

É como se fosse um guarda-chuva contra a chuva da inflação. Se os preços sobem 5% no ano, seu investimento já garante esses 5% mais um ganho extra que foi combinado na hora da compra.

Para quem quer investir a longo prazo, esse título é uma mão na roda. Saiba como investir nele através do artigo Como investir no Tesouro IPCA passo a passo para iniciantes.

3. Tesouro Prefixado

Diferente dos outros, nesse você já sabe exatamente quanto vai ganhar lá na frente. A taxa é estabelecida no ato da compra e permanece fixa.

É como comprar um pacote de viagem com tudo incluído – você já sabe quanto vai gastar e o que vai receber em troca. Não tem surpresas. Se a taxa está em 10% ao ano e você investe por um ano, receberá 10% sobre o valor investido, sem mais nem menos.

Para entender melhor como funciona na prática, confira o guia Como investir no Tesouro PREFIXADO passo a passo para iniciantes.

4. Tesouro Renda+ (Tesouro RENDA+)

Esse é mais novinho na praça, lançado em 2023. É uma opção para quem busca garantir uma renda extra na aposentadoria. Você compra hoje e programa para receber uma renda mensal no futuro, por um período que pode chegar a 20 anos.

É como plantar uma árvore frutífera que só vai dar frutos lá na frente, mas quando der, vai continuar produzindo por muito tempo. Bacana, né?

Se você quer garantir uma renda extra para seu futuro, vale conferir Como investir no Tesouro Renda Mais (RENDA+) passo a passo para iniciantes.

5. Tesouro Educa+ (Tesouro EDUCA+)

Outro título novinho, também de 2023, mas esse é focado em educação. Você investe pensando em pagar faculdade ou outros estudos no futuro. O investimento vai rendendo e, quando chegar a hora, você começa a receber parcelas mensais para bancar os estudos.

Imagina que é como uma poupança específica para educação, mas que rende mais. É aquela garantia de que, quando seu filho (ou você mesmo) for estudar, o dinheiro estará lá, prontinho.

Para planejar o futuro educacional da sua família, aprenda Como investir no Tesouro Educa Mais (EDUCA+) passo a passo para iniciantes.

Qual Tesouro Direto escolher?

A escolha depende muito do seu objetivo. E acredite, definir esse objetivo é mais importante que a escolha em si. É como decidir que roupas levar na mala de viagem – primeiro você precisa saber para onde está indo!

Se você quer guardar uma reserva de emergência, o Tesouro Selic é uma ótima pedida. Você pode resgatar o dinheiro praticamente a qualquer momento, e o risco envolvido é muito pequeno.

Se o que você quer é proteger seu dinheiro da inflação ao longo do tempo, investir em Tesouro IPCA+ é uma escolha mais adequada. É uma forma de garantir que seu poder de compra não vai derreter com o tempo.

Para quem gosta de previsibilidade, o Tesouro Prefixado pode ser o caminho. Você já tem total clareza sobre o valor que vai receber no fim, sem imprevistos.

E se o plano é garantir uma renda no futuro ou pagar estudos, os novos títulos Tesouro RENDA+ e EDUCA+ foram feitos sob medida para essas situações.

Ah, e se você está começando agora e tem pouco para investir, não se preocupe! Com apenas R$100 já dá para começar. Dá uma olhada no artigo Investimentos com Apenas R$100: 5 Opções Seguras para Iniciantes para ver como aproveitar esse valor inicial.

Como começar a investir no Tesouro Direto

Começar é mais fácil do que trocar a lâmpada da sala (ok, talvez para alguns isso seja difícil, mas vocês entenderam). Você vai precisar:

1. Ter um CPF
2. Abrir uma conta em uma corretora de valores (tem várias que não cobram nada por isso)
3. Se cadastrar no site do Tesouro Direto
4. Escolher o título que mais combina com seu objetivo
5. Investir!

A parte boa é que hoje em dia tudo isso pode ser feito pelo celular, deitado no sofá. Além disso, o valor inicial para investir é bastante acessível, como mencionei antes. Dá para começar com o troco do mercado.

Tesouro Direto x Poupança: vale a pena mudar?

Muita gente fica nessa dúvida. A poupança tem aquele gostinho de tradição brasileira, né? Nossos avós sempre falavam dela. Os tempos mudaram, e hoje o Tesouro Direto costuma render mais que a poupança.

O Tesouro Selic, por exemplo, tende a render mais que a poupança quando a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano. E mesmo quando está abaixo, a diferença costuma ser pequena, enquanto as vantagens são grandes.

Se quiser entender melhor essa comparação, o artigo Poupança vs. Tesouro Selic: Qual vale mais a pena? traz todos os detalhes.

Uma coisa que muita gente não sabe é que o Tesouro Direto também tem garantia do governo, assim como a poupança. Ou seja, é seguro!

O que é Tesouro Direto e quais são os riscos?

Todo investimento tem algum risco, mas o Tesouro Direto está entre os mais seguros do Brasil. Afinal, é o governo federal que está te devendo, e ele tem formas de honrar suas dívidas (como cobrar impostos).

Ainda assim, existem alguns riscos que vale a pena conhecer:

• Risco de mercado: se você precisar vender o título antes do vencimento, o preço pode estar diferente (para mais ou para menos) do que você pagou.
• Risco de inflação: principalmente para o Tesouro Prefixado, se a inflação subir muito, seu ganho real pode diminuir.
• Risco de crédito: é o risco do governo não pagar, o que é considerado muito baixo no Brasil.

É como andar de bicicleta numa ciclovia – tem alguns riscos, mas são bem menores que andar de bicicleta na avenida movimentada (que seriam outros investimentos mais arriscados).

Impostos e taxas no Tesouro Direto

Ninguém gosta de falar de impostos, mas precisamos tocar no assunto. No Tesouro Direto, você vai pagar:

• Taxa de custódia: 0,20% ao ano sobre o valor investido, cobrada pela B3 (a Bolsa de Valores brasileira).
• Imposto de Renda: varia de 22,5% a 15%, dependendo do tempo que você deixa o dinheiro investido. Quanto mais tempo, menor a alíquota.

Parece complicado, mas a boa notícia é que hoje todas as corretoras já calculam isso automaticamente para você. Quando você for resgatar, já recebe o valor líquido, descontados os impostos. Prático, né?

O que é Tesouro Direto na sua vida financeira

Depois de entender o que é Tesouro Direto e conhecer os tipos disponíveis, fica claro que esse investimento pode ser uma peça importante no seu quebra-cabeça financeiro. Seja para guardar dinheiro com segurança, proteger-se da inflação ou planejar o futuro, existe um título que pode te ajudar.

O mais importante é dar o primeiro passo. Muita gente deixa de investir por achar que é complicado ou que precisa de muito dinheiro. E não é bem assim. Com poucos cliques e alguns reais, você já pode começar a construir um futuro financeiro mais tranquilo.

E aí, animado para começar a investir no Tesouro Direto? Pode parecer complicado no início, mas garanto que, depois de tentar uma vez, você vai se perguntar por que demorou tanto pra começar!

Principais pontos sobre o Tesouro Direto:

• É um programa que permite pessoas comuns investirem em títulos públicos
• Oferece diferentes tipos para diversos objetivos (Selic, IPCA+, Prefixado, Renda+ e Educa+)
• Pode-se começar com valores a partir de R$30
• É considerado um dos investimentos mais seguros do Brasil
• Geralmente rende mais que a poupança
• Tem liquidez diária (você pode resgatar quando precisar)
• Está disponível para qualquer pessoa com CPF

FAQ: Tesouro Direto

1) Poxa, mas preciso de muito dinheiro pra entrar nesse negócio de Tesouro Direto?

Que nada! Dá pra começar com uma merreca, sabia? Uns R$30 já resolvem, dependendo do título que você escolher. Sério mesmo! É menos uma pizza ou daquele lanchinho que você pede no delivery. E olha que estamos falando de investimento do governo, não é qualquer coisinha, viu? Com o que sobra do cafezinho da semana, você já pode virar investidor.

2) O Tesouro Direto é seguro?

Com certeza, é visto como um dos investimentos mais confiáveis do Brasil, já que, na prática, você está emprestando dinheiro para o governo federal.

3) Posso perder dinheiro no Tesouro Direto?

Se você mantiver o investimento até o vencimento, não perde. Só existe possibilidade de perda se vender antes do prazo em condições desfavoráveis.

4) Como resgato meu dinheiro do Tesouro Direto?

É simples: pela mesma plataforma onde você investiu, solicita o resgate. O dinheiro costuma cair na sua conta em D+1 (um dia útil).

5) Qual o melhor título do Tesouro Direto para iniciantes?

O Tesouro Selic costuma ser recomendado para iniciantes pela sua simplicidade, baixo risco e liquidez diária.